5 Melhores Alternativas ao Payoneer Para Freelancers e Empresas

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Procura as melhores alternativas ao Payoneer para receber pagamentos internacionais?

Se sim, então está no lugar certo.

Como a maioria das empresas escolhe o modo digital de conduzir negócios, os sistemas de pagamento online se tornaram uma necessidade absoluta.

Não importa se é um freelancer, uma agência, proprietário de uma loja de ecommerce ou qualquer outro tipo de negócio, deve ter um sistema de pagamento online para enviar e receber pagamentos.

Mantendo as situações recentes em mente, penso que o Payoneer se levantou para a ocasião e tornou-se uma plataforma de coleta/envio de pagamentos online.

Não só é fácil de usar e gratuito para começar, mas a taxa de câmbio também é muito barata. É por isso que muitos freelancers começaram a usar o Payoneer.

No entanto, deve saber que uma boa parte dos empresários não prefere usar o Payoneer.

Portanto, deve ter algumas alternativas decentes ao Payoneer no seu arsenal para poder usá-las como um substituto para o Payoneer e receber pagamentos.

Antes de descobrir todas as melhores opções, gostaria de esclarecer brevemente o Payoneer.

O que é o Payoneer e como funciona?

O Payoneer foi lançado em 2005. Desde o seu lançamento, a equipa por trás dele trabalhou vigorosamente para trazê-lo ao nível que está hoje.

Sim, a Payoneer é considerada uma das melhores plataformas internacionais de coleta e envio de pagamentos.

site payoneer - alternativas ao payoneer

Porque pergunta?

Simplesmente porque suporta mais de 150 moedas e funciona em mais de 200 países. 

Além disso, o Payoneer o ajudará a criar contas de recebimento locais em USD, EUR, GBP, JPY, CAD, AUD e MXN.

Falando sobre o seu funcionamento, o Payoneer permite que receba ou envie dinheiro para qualquer pessoa no mundo (desde que também tenha uma conta Payoneer). 

Também pode enviar faturas, rastrear e gerir as suas transações, saques, etc. na sua conta Payoneer.

A melhor parte do Payoneer é que, se estiver a receber dinheiro em USD, EUR, GBP e JPY de Payoneer para Payoneer, nenhuma taxa será cobrada. 

E, para não esquecer, a conversão forex também é ótima.

Agora estaria se perguntando se o Payoneer é tão incrível, por que precisamos de outras alternativas ao Payoneer?

Bem, acredite ou não, além da sua pilha de características positivas, o Payoneer também tem algumas desvantagens.

Porque precisamos de alternativas ao Payoneer? (Desvantagens do Payoneer)

  • Em primeiro lugar, muitas empresas e freelancers ainda não confiam no Payoneer para enviar ou receber pagamentos.
  • Pode sacar fundos apenas se tiver $ 100 disponíveis na sua conta Payoneer. Se o valor for inferior a US$ 100, terá que esperar que ele chegue a esse ponto.
  • Só permitiria receber e enviar dinheiro de uma conta Payoneer para outra conta Payoneer. A Payoneer para PayPal, Stripe, etc. não é possível.
  • O Payoneer não suporta pagamentos recorrentes se você ou a sua empresa estiver localizada fora dos EUA.
  • Será cobrado 3% do valor da transação se for feita com cartão de crédito.

Espero que agora tenha percebido que encontrar alternativas confiáveis ​​ao Payoneer apenas fortalecerá e agilizará o seu processo de cobrança de pagamentos internacionais.

Dito isto, é hora de explorarmos todas as alternativas em detalhes…

1. PayPal

O PayPal é literalmente o sinónimo de transferência de pagamento online.

Portanto, o PayPal merece ser apresentado no topo como a melhor alternativa ao Payoneer.

Além de ser apenas uma plataforma de transferência de pagamentos, o PayPal também funciona como processador de pagamentos ou gateway para transações online. 

Muitas empresas usam a API e o gateway do PayPal para coletar pagamentos dos seus clientes.

site paypal

O que torna o PayPal a melhor alternativa?

  • Com extrema eficiência e facilidade, o PayPal facilita pagamentos recorrentes. Assim, pode facilmente vender assinaturas ou receber pagamentos recorrentes com a ajuda do PayPal.
  • Se é um freelancer, o PayPal permite que crie facilmente um link comercial exclusivo “Paypal.me” que pode partilhar com os seus clientes para receber pagamentos.
  • O PayPal também facilita a criação de faturas profissionais. Pode compartilhar as faturas por email ou por meio do seu link para receber pagamentos.
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Taxas e preços do PayPal

A característica que torna o PayPal uma das principais alternativas ao Payoneer é que ele é 100% gratuito para se inscrever. 

Não há taxas de instalação ou cobranças mensais para usar a plataforma. 

Além disso, se você comprar qualquer serviço ou produto, não será cobrado nada a mais.

No entanto, deve saber que incorrerá em taxas de transação se estiver a vender através do PayPal. 

Se a sua empresa estiver sediada nos EUA, terá que pagar 2,9% + US$ 0,30 por transação.

Da mesma forma, para empresas, teria que pagar 2,5%* + taxa fixa de INR 3 para pagamentos locais. 

Para pagamentos internacionais, teria que pagar 3,4 – 4,4% + taxa fixa.

Prós e contras de usar o PayPal

Prós do PayPal
  • O PayPal suporta 26 moedas globais.
  • Suporta gateways de pagamento e recursos de processamento.
  • Facilita pagamentos recorrentes.
  • Pode acompanhar e gerir todas as transações.
  • Fornece recursos de faturação profissional.
  • Opções de integração de terceiros disponíveis
  • 100% compatível com PCI.
Contras do PayPal
  • Taxas e encargos de transação muito altos.
  • Não é ideal para empresas com um alto número de vendas.
  • Notoriamente famoso por congelar a sua conta se houver alguma suspeita.

2. Stripe

Outro pioneiro na área de transferência de pagamentos online é o Stripe. 

Nos últimos tempos, conseguiu abrir as suas asas e disponibilizou-se em mais de 40 países com suporte para mais de 135 moedas globais.

O que a torna uma alternativa ideal ao Payoneer é sua capacidade de coletar pagamentos domésticos e internacionais. 

E, também usando-o como gateway de pagamento para negócios online.

site stripe - alternativas ao stripe

O que torna o Stripe a melhor alternativa?

  • Ao contrário do Payoneer, o Stripe permite que colete pagamentos recorrentes. Portanto, se tem um negócio que usa um modelo de assinatura/recorrente, o Stripe seria a escolha ideal.
  • O Stripe oferece muitas opções de integração. Um dos quais permite que freelancers criem faturas, rascunhos de contratos, assinatura eletrónica, etc.
  • Se possui uma empresa, pode integrar as páginas de pagamento hospedadas do Stripe para receber pagamentos dos seus clientes.

Taxas de distribuição e preços

Assim como outras alternativas ao Payoneer, o Stripe não cobra pela inscrição ou pela compra de algo via Stripe.

No entanto, se for um vendedor, será cobrado por cada transação bem-sucedida.

Por exemplo, empresas sediadas nos EUA incorreriam numa taxa de transação de 2,9% + US$ 0,30 por cobrança no cartão.

Se for um empresário, terá que pagar 2% do valor da transação se o cartão usado para a transação for emitida. Da mesma forma, para cartões internacionais, será cobrado de 3 a 4,3%.

Prós e contras de usar o Stripe

Prós do Stripe
  • Uma enorme variedade de suporte a mais de 135 moedas.
  • Registar todas as transações e detalhes do cliente.
  • Facilita um modelo de preços baseado em assinatura.
  • Permite descontos e códigos de cupão.
  • Totalmente compatível com PCI.
  • Várias opções de integração para empresas.
  • Infundido com tecnologia de aprendizado de máquina antifraude.
Contras do Stripe
  • Está disponível apenas em 40 países a partir de agora.
  • Para as empresas, a taxa de processamento de pagamento é alta.
  • Pode ser difícil de configurar para iniciantes.

Leitura adicional: caso este sistema de pagamento ainda não atenda às suas necessidades específicas, também deve verificar as alternativas ao Stripe.

3. Instamojo

Se é um freelancer a operar na Índia, provedor de serviços ou proprietário de uma empresa, adoraria o Instamojo

É uma plataforma completa para vender produtos e serviços online que também fornece um gateway de pagamento.

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Portanto, apenas cria a sua própria loja online com a ajuda do Instamojo, mas também recebe pagamentos por meio do seu gateway de pagamento e links de pagamento.

site Instamojo

O que torna o Instamojo a melhor alternativa?

  • Se começa do zero, pode confiar completamente no Instamojo para vender os seus produtos, serviços, cursos, softwares, músicas, etc.
  • O Instamojo permite que incorpore um botão “Pagar” no seu site com apenas uma única linha de código.
  • Assim como outras alternativas do Payoneer para freelancers, o Instamojo também oferece recursos de links de pagamento. Usando isso, pode solicitar dinheiro dos seus clientes.

Taxas e preços do Instamojo

Como o Instamojo permite que use o seu gateway de pagamento e loja online separadamente (e também juntos), os preços de ambos os módulos são diferentes.

  • Pagamentos – Se você receber pagamentos via NEFT ou transferência bancária, nada será cobrado. No entanto, se você receber pagamentos via UPI, Netbanking, cartões de débito/crédito ou carteiras, será cobrado 2% + INR 3 por transação. Para pagamentos com cartões internacionais, esta taxa aumenta para 3% + INR 3 por transação.
  • Loja Online – Existe um plano gratuito para sempre que cobra 5% + INR 3 por transação. A assinatura mensal custaria INR 799/mês e reduziria os encargos para 2% + INR 3 por transação. Por fim, com uma taxa de transação semelhante, pode se inscrever no plano anual de $ 7999/ano.

Prós e contras de usar o Instamojo

Prós do Instamojo
  • Estrutura de preços flexível.
  • Muitas opções para receber pagamentos.
  • Incorpore facilmente botões de pagamento no seu site.
  • Fornece links de pagamento.
  • Também funciona como uma loja online.
  • Suporta um recurso de estorno também.
  • Simples de configurar.
  • Permite transferência bancária direta de fundos.
Contras do Instamojo
  • É limitado apenas a vendedores indianos.
  • Suporta apenas moeda indiana, ou seja, INR.

4. Razorpay

O Razorpay é a melhor alternativa ao Payoneer para freelancers e empresários se estiver apenas procurando uma maneira simples de receber pagamentos. 

Não é apenas o mais barato, mas também a melhor opção em recursos.

Falando nisso, o conjunto de recursos oferecidos pela Razorpay inclui um gateway de pagamento, processador, suporte a várias moedas globais, faturação e assim por diante…

site Razorpay

O que torna o Razorpay a melhor alternativa?

  • Para freelancers, o Razorpay oferece um recurso onde pode configurar lembretes automáticos de pagamento para seus clientes.
  • Também pode coletar pagamentos recorrentes com a ajuda do Razorpay, pois também suporta um modelo de cobrança de assinatura.
  • O Razorpay também facilita o recebimento de pagamentos dos seus clientes, mesmo que eles paguem por meio da sua conta do PayPal. O recurso de pagamento multiplataforma é possível no Razorpay.

Taxas e preços Razorpay

Outra característica que a torna a melhor alternativa são suas taxas de transação extremamente baixas.

Além disso, também não cobra nenhuma taxa de configuração ou taxa de manutenção.

Para freelancers e proprietários de empresas, incorreria na seguinte taxa de transação se receber pagamentos:

  • 1% ou INR 50 (o que for menor) para pagamentos recebidos via NEFT, IMPS ou transferências bancárias.
  • 2% por transação para pagamentos com cartões de débito ou crédito.
  • Por fim, para cartões internacionais, incorreria em 3% por taxa de transação.

Prós e contras de usar Razorpay

Prós do Razorpay
  • Suporta mais de 100 moedas.
  • Receba o pagamento através de mais de 100 modos de pagamento.
  • Funciona tanto como gateway de pagamento quanto como processador.
  • Suporta modelo de assinatura.
  • Oferece faturas com conformidade com GST.
  • Totalmente compatível com PCI.
  • Baixas taxas de transação.
Contras do Razorpay
  • Não tem exposição global adequada.
  • É ideal para vendedores indianos, freelancers e empresas.

5. Skrill

O Skrill é mais uma alternativa ao Payoneer conhecida por seu processo simples de transferência de pagamento. 

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Ele funciona no conceito de enviar dinheiro de um Skrill para a conta bancária de qualquer pessoa. 

Mesmo que o remetente do dinheiro não tenha dados bancários, ele pode enviá-lo para o seu endereço de email.

A partir daí, terá a flexibilidade de transferi-lo para sua conta bancária ou usá-lo onde quer que o Skrill seja aceite.

site skrill

O que torna o Skrill a melhor alternativa?

  • O Skrill é capaz o suficiente para suportar mais de 40 moedas globais para transferência de pagamentos internacionais.
  • Existem aplicativos Android e iOS para Skrill que permitem aceder e transferir dinheiro em qualquer lugar e a qualquer momento.
  • Esta solução de pagamento também é conhecida por suas taxas de câmbio competitivas. Ou seja, não perderá uma quantia significativa de dinheiro como taxa de forex.

Taxas e preços do Skrill

A melhor característica do Skrill é sua política de não taxa de transação se você receber dinheiro na sua conta Skrill. 

Da mesma forma, se você pagar a usar a Skrill Wallet e enviar dinheiro para uma conta internacional com o recurso Skrill Money Transfer, nenhuma taxa de transação será aplicada.

Outra característica notável que os freelancers baseados nos EUA (com uma conta bancária nos EUA) adorariam é que não cobra nada.

Mas em algumas circunstâncias (para freelancers fora dos EUA, etc.) é cobrado até 3,99% da taxa de conversão de moeda.

Prós e contras de usar Skrill

Prós do Skrill
  • Uma das soluções de transferência de pagamento mais antigas.
  • Fornece suporte para mais de 40 moedas.
  • Baixas taxas de transação.
  • A taxa de conversão de moeda é muito competitiva.
  • Totalmente compatível com PCI.
  • Aplicativos Android e iOS.
Contras do Skrill
  • Não há suporte para pagamentos recorrentes.
  • Reportar é básico.

6. Wise

Por último a Wise, anteriormente conhecido como TransferWise.

Apesar de ser uma plataforma de transferência de pagamentos relativamente nova, a Wise conseguiu chamar muita atenção de freelancers e empresários.

Essa popularidade é o resultado da sua funcionalidade de transferência simples e, o mais importante, das suas cobranças de taxas extremamente transparentes. 

Surpreendentemente, o Wise não cobrará nada se você receber pagamentos de alguém.

site wise

O que torna o Wise a melhor alternativa?

  • A Wise orgulha-se de usar a taxa de câmbio mais recente e exata ao enviar ou receber fundos.
  • Para transferência de dinheiro, tudo o que precisa são os dados bancários dos destinatários. Dessa forma, os seus clientes podem enviar o dinheiro diretamente para o seu banco.
  • Assim como algumas outras alternativas do Payoneer, o Wise também oferece aplicativos móveis para dispositivos Android e iOS.

Taxas e preços do Wise

Como eu disse anteriormente, a Wise não cobra pelo recebimento de dinheiro. Mas cobra taxas de conversão de moeda de 0,35% a 3%.

Além disso, se você adicionar dinheiro à sua carteira Wise, será cobrado 0,2% do valor total do dinheiro.

Prós e contras de usar o Wise

Prós do Wise

  • Suporte para mais de 50 moedas.
  • Calculadora de conversão de moeda.
  • Sem taxas por transação.
  • Aplicativos móveis para Android e iOS.

Contras do Wise

  • Apenas facilita a transferência de banco para banco.

Conclusão

Com isso, espero que tenha passado por cada uma das alternativas ao Payoneer e encontrado aquela que atenda às suas necessidades.

Todas as opções mencionadas acima já são usadas por inúmeros freelancers e empresários em todo o mundo.

E, registar-se em algumas outras plataformas de transferência de pagamento ou gateways de pagamento só fortalecerá os seus negócios.

Dessa forma, se um dos seus canais de pagamento for suspenso, também poderá contar com os diferentes.

Por fim, se tiver alguma dúvida sobre as alternativas mencionadas acima, sinta-se à vontade para soltá-las na secção de comentários.

Eu responderia e tentaria ordenar as suas dúvidas.

João Botas

Sobre o Autor

Sou o fundador & autor na Relab. Sou especialista e um apaixonado por marketing digital e criei este projeto como uma forma de partilhar o meu conhecimento e experiência com todo o mundo.

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